segunda-feira, 9 de abril de 2012

Juros Bancários e Custos Financeiros

Quanto custa ser “cliente” de um banco?

Os bancos, a imprensa, o governo, os empresários, enfim, todos estão falando das Taxas de Juros cobradas pelos bancos. Parece um pouco com propaganda de veículos. Eles mostram um preço e quando você chega na revendedora nunca consegue comprar o carro pelo preço que eles anunciam. É sempre mais caro por que falta isto, falta aquilo, tem mais as despesas disto e daquilo. Nos bancos é a mesma coisa. Quem é cliente de um banco sabe o que estou dizendo.

Por exemplo:
A Folha de São Paulo, publicou no dia 06, uma tabela com as taxas cobradas pelos cinco maiores bancos no Brasil. Estes bancos representam mais de 80% de tudo.

Produtos................ Caixa ..... BB..... Santander..... Itaú..... Bradesco
Crédito Pessoal ........ 2,4........ 2,68......... 3,47........... 4,14.......... 4,82
Bens de Consumo ....6,01....... 2,13......... 1,27........... - ............... 3,27
Veículo ................... 1,85........ 1,71......... 1,73........... 1,85.......... 1,72
Cheque Especial... 8,01........ 8,67........10,31........... 8,86......... 8,78

A manchete da matéria da Folha, ainda no dia 06, é que a Caixa terá juro de 1,35% no Cheque Especial.
O Banco do Brasil também diz que fará “ofertas imbatíveis”!

Agora, vá no banco e tente fazer uma operação acima com os juros citados e se prepare para o monte de outras despesas que você terá que fazer. No final, pegue o custo total do dinheiro e veja qual foi a taxa real que você pagou pelo empréstimo. Você vai se sentir numa revendedora de automóveis ou algo mais caro.

Vejam este exemplo de Consignado para um Aposentado:

Valor líquido desejado pelo aposentado = 3.815,07
Custo do Cadastro = 60,00
SERVIÇOS DE TERCEIROS = 920,26
IOF = 85,23
VALOR BRUTO DO CRÉDITO = 4.880,56
Valor da prestação mensal = 146,09
Quantidade de prestações - 48 meses = 4 anos.= 48,00
VALOR TOTAL PAGO PELO APOSENTADO = 7.012,32


Agora vejam estas despesas de um correntista desde 1994
e com aplicações no Banco.
Cartão de Crédito – se for parcelar os encargos são de 12,17% ao mês.
Anuidade do Cartão de Crédito = 105,00
Débito mensal da Cesta = 26,25
Débitos mensais com seguros = 78,79
Despesa com remessa de talão de cheque = 10,00

Ainda outro exemplo de correntista, também com aplicações no Banco:
Tarifa Mensal do Pacote de Serviços = 36,00
Cada DOC emitido custa mais 8,00
e cada cheque emitido também é cobrado.

Vejam também os custos dos juros
do Cartão de Crédito da Diners 13,40% ao mês,
com o Custo Efetivo Total para financiamentos = 407,34% ao ano!

No Itaú, temos Custo Efetivo Total de financiamento no Cartão de Crédito de 9,57% ao mês, mas enviou carta anexada à fatura, com oferta de juros no Cartão a 2,39% ao mês. O que caracteriza que as taxas variam conforme o tipo de cliente.

O que fica evidente é que entre “as promoções especiais de juros” e os Custos Efetivos Totais dos empréstimos e da manutenção da conta no Banco, há uma diferença muito grande.

O governo, o Banco Central e a entidades defensoras dos consumidores e clientes precisam mostrar as planilhas completas. Caso contrário estarão fazendo propaganda enganosa.

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